Une fuite de dépôt de 38 400 000 000 $ frappe Wells Fargo et Citigroup en un an alors que le PDG de JPMorgan Chase émet un avertissement à la Réserve fédérale

De nouveaux chiffres montrent que deux des plus grandes banques des États-Unis sont témoins d’une fuite des dépôts de plusieurs milliards de dollars.

Les données sur les bénéfices trimestriels montrent que les dépôts de Citigroup ont chuté de 1,3305 billion de dollars au premier trimestre 2023 à 1,3072 billions de dollars au premier trimestre de cette année, soit une réduction de 23,3 milliards de dollars sur une période de 12 mois.

Pendant ce temps, les dépôts à Wells Fargo ont chuté de 15,1 milliards de dollars sur la même période, passant de 1,3567 billion de dollars au premier trimestre 2023 à 1,3416 billion de dollars au premier trimestre 2024.

JPMorgan Chase affirme que les dépôts ont chuté de 7 % dans sa division Consumer & Community Banking au premier trimestre, à l’exclusion des chiffres liés à l’acquisition majoritaire par la société de la First Republic Bank en difficulté. Dans l’ensemble de l’entreprise, JPMorgan affirme que les dépôts sont restés stables à l’exclusion de la Première République.

À l’avenir, Jeremy Barnum, directeur financier de JPMorgan, a déclaré que la plus grande banque américaine s’attend à ce que les soldes des dépôts restent au mieux stables, alors que les consommateurs recherchent un meilleur rendement sur leur argent.

« Nous prévoyons que les soldes des dépôts resteront stables, voire légèrement en baisse. C’est donc un petit vent contraire à la marge… dans un monde où nous avons environ 900 milliards de dollars de dépôts payant effectivement zéro, des changements relativement minimes dans la retarification au niveau du produit peuvent modifier considérablement le taux d’exécution du NII.

Pendant ce temps, Jamie Dimon, PDG de JPMorgan Chase, prévient que les banques américaines connaîtront probablement une nouvelle crise si la Réserve fédérale décide d’augmenter les taux d’intérêt.

Dans sa dernière lettre annuelle aux actionnaires, Dimon affirme que les banques ainsi que les entreprises américaines endettées seront dans une situation désespérée si les pressions inflationnistes persistantes obligent la Fed à resserrer davantage sa politique monétaire.

« Lorsque nous avons racheté First Republic en mai 2023 suite à la faillite de deux autres banques régionales, la Silicon Valley Bank (SVB) et Signature Bank, nous pensions que la crise bancaire actuelle était terminée.

Seules ces trois banques étaient hors-jeu en raison de la combinaison toxique d’une exposition extrême aux taux d’intérêt, d’importantes pertes non réalisées dans le portefeuille détenu jusqu’à l’échéance (HTM) et de dépôts très concentrés. La plupart des autres banques régionales n’ont pas connu ces problèmes. Cependant, nous stipulions que la crise était terminée à condition que les taux d’intérêt n’augmentent pas de façon spectaculaire et que nous ne connaissions pas de récession grave.

Si les taux à long terme augmentent de plus de 6 % et que cette hausse s’accompagne d’une récession, il y aura beaucoup de tensions – pas seulement dans le système bancaire mais aussi parmi les entreprises endettées et autres.

N’oubliez pas qu’une simple augmentation des taux de 2 points de pourcentage a essentiellement réduit la valeur de la plupart des actifs financiers de 20 %, et certains actifs immobiliers, en particulier les immeubles de bureaux, peuvent valoir encore moins en raison des effets de la récession et de l’augmentation du taux d’inoccupation. N’oubliez pas non plus que les spreads de crédit ont tendance à s’élargir, parfois de façon spectaculaire, en période de récession.

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