Les banques centrales s'unissent pour la tokenisation afin de réorganiser le système monétaire

La Banque des règlements internationaux ( BRI ) a annoncé le lancement du projet Agorá. Ce projet est une coentreprise entre sept banques centrales, dont le Royaume-Uni, le Japon, la Corée du Sud, le Mexique, la Suisse, New York et l’Europe, et des entités financières privées qui visent à étudier l’intégration des dépôts bancaires commerciaux tokenisés avec la monnaie de la banque centrale.

Le projet Agorá va utiliser des contrats intelligents et des principes de prophétie pour fournir une telle solution « utilisable » qui pourrait avoir le pouvoir d’améliorer l’efficacité et la fonctionnalité du système monétaire.

La BRI, les banques centrales et le secteur privé se lancent dans le projet Agorá pour explorer la #Tokenisation des paiements transfrontaliers @banquedefrance @Bank_of_Japan_e @bok_hub @Banxico @SNB_BNS @bankofengland @NewYorkFed https://t.co/mDFKBqNCqc pic.twitter.com /GRsEMaisU2I

– Banque des règlements internationaux (@BIS_org) 3 avril 2024

Faire le pont entre l’argent commercial et celui des banques centrales

Le projet Agorá vise à explorer l’intégration transparente des jetons de dépôt des banques commerciales et des jetons de monnaie de gros des banques centrales. Cette décision est une réaction à l’intérêt croissant et à l’exploration de la tokenisation dans le secteur des services financiers à l’échelle mondiale. Les activités telles que les bons du Trésor américain et la tokenisation de l’or par les grandes institutions financières qui ont été menées récemment représentent l’accélération de la transformation numérique du secteur financier.

Le projet Agorá vise à conserver la nature à deux niveaux du système monétaire tout en apportant de nouveaux développements avec l’utilisation de contrats intelligents et la programmabilité via une plate-forme financière de base programmable public-privé.

Améliorer l’infrastructure et l’efficacité des paiements

Le projet se concentre non seulement sur l’innovation technologique mais également sur les spécificités des conditions opérationnelles, réglementaires et juridiques associées aux monnaies des banques centrales participantes. Cecilia Skingsley, responsable du BIS Innovation Hub, a mis l’accent sur les tests concomitants de la technologie dans de tels cadres, en collaboration avec les sociétés financières exerçant leurs activités dans ces environnements.

L’objectif du projet Agorá est de développer une infrastructure de paiement plus large, capable de connecter différents systèmes de paiement et ainsi de fournir des transactions plus efficaces et moins coûteuses au niveau international.

Tokenisation : la prochaine frontière de la numérisation financière

La tokenisation , selon BIS, consiste à marier des enregistrements avec les règles et la logique qui les régissent via des contrats intelligents. Cette méthode intègre le message de transaction au paiement et aux virements lui-même, ce qui réduit considérablement le temps et les ressources consacrés aux rapprochements du back-office. L’attention que le G20 porte aux coûts élevés des paiements transfrontaliers a mis en lumière des innovations telles que le projet Agorá. Grâce à la standardisation des processus tels que les contrôles KYC et AML sur une plateforme commune, le projet pourrait générer d’importantes économies en termes de coûts de conformité pour les banques.

Néanmoins, malgré la tendance à la tokenisation, qui accompagne généralement la technologie blockchain, la participation de la banque centrale au projet Agorá indique l’affinité avec un modèle de consensus centralisé. La raison en est de conserver le pouvoir sur les transactions, même si les contrats intelligents peuvent être utilisés sur un grand livre centralisé.

Hyun Song Shin, responsable de la recherche au BIS, a souligné les défis d’évolutivité et d’interopérabilité des projets blockchain, en particulier ceux basés sur des blockchains publiques. Il a souligné l’efficacité de la séparation traditionnelle entre les banques centrales et commerciales, que le Projet Agorá cherche à renforcer plutôt qu’à remplacer.

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