Le couple puissant d'un billion de dollars qui remodèle la finance

Message d’invité HodlX   Soumettez votre message

Le marché DeFi (finance décentralisée) a effectué un retour impressionnant au cours des 12 derniers mois – la TVL (valeur totale verrouillée) sur tous les protocoles ayant doublé pour atteindre 93 milliards de dollars.

Pendant ce temps, l’enthousiasme suscité par les capacités de l’IA générative continue de croître.

Un rapport de Bloomberg suggère que cette industrie pourrait valoir 1 300 milliards de dollars d’ici 2032 et « changer fondamentalement la façon dont fonctionne le secteur technologique ».

La DeFi et l’IA (intelligence artificielle) devraient se renforcer dans leurs domaines respectifs au cours de la décennie à venir.

Mais il y a eu peu de discussions sur l’impact sismique que ces technologies peuvent avoir si elles sont appliquées ensemble – engendrant une croissance exponentielle et révolutionnant la finance à l’échelle mondiale.

Au cours des sept années qui ont suivi la création des protocoles DeFi, un écosystème florissant d’applications et de services financiers a été construit au-dessus des réseaux blockchain, offrant un parallèle moderne et en temps réel à l’infrastructure obsolète et lente sur laquelle s’appuient les institutions traditionnelles.

Les contrats intelligents proposent désormais des accords auto-exécutoires qui éliminent le besoin d’intermédiaires et ouvrent l’accès au prêt, à l’emprunt, au commerce et à l’épargne – le tout avec des taux d’intérêt beaucoup plus compétitifs.

Lorsque vous éliminez le jargon compliqué et parlez de pools de liquidités et d’agriculture de rendement, les opportunités présentées par DeFi sont tout simplement époustouflantes.

Dans un monde où l’accès aux services bancaires est régi par des critères d’éligibilité stricts que des milliards de personnes ne peuvent remplir, ces protocoles peuvent garantir l’inclusion financière des populations non bancarisées et sous-bancarisées du monde entier.

Désormais, n’importe qui peut gérer son argent via un smartphone.

Les fonds peuvent être envoyés et reçus instantanément et à moindre coût sans dépendre des contrôleurs d’accès qui facturent des frais punitifs, tandis que ceux qui ne peuvent pas recevoir de cote de crédit peuvent désormais se forger une réputation sur la blockchain.

En réunissant DeFi et IA, un couple puissant de plusieurs milliards de dollars commence à se former avec des cas d’utilisation véritablement transformateurs.

Mais à quoi cela ressemble-t-il dans la pratique – et quels sont les opportunités et les défis à l’horizon alors que nous redéfinissons l’avenir ?

DeFi bien fait

La capacité de l’IA à digérer de vastes ensembles de données en un clin d’œil, à faire des prédictions intelligentes et à relier les points entre les tendances va dynamiser le monde de la DeFi.

Nous effleurons à peine la surface en ce qui concerne les applications potentielles.

Les algorithmes basés sur l’IA peuvent analyser les tendances du marché, en rassemblant la couverture médiatique, les publications sur les réseaux sociaux, les données historiques et de tout nouveaux chiffres dans le temps qu’il faut à un humain pour prendre une tasse de café.

Appliqué correctement, cela permet aux commerçants de garder une longueur d’avance, permet aux entreprises de détecter les changements de comportement et aide les entrepreneurs avant-gardistes à repérer des opportunités intéressantes pour de nouveaux biens et services.

De plus, toutes ces informations approfondies peuvent être fournies de manière entièrement automatisée, ce qui permet de gagner du temps et d’augmenter la productivité.

Ensemble, l’IA et la DeFi réinventeront également la façon dont nous interagissons avec l’argent, en personnalisant les services financiers comme jamais auparavant.

Imaginez un algorithme qui fait des recommandations sur mesure sur les produits que vous adorerez en fonction de vos achats antérieurs ou découvre des réductions sur la location de voitures et l’hébergement lorsque vous réservez des vols.

Même si les barrières à l’entrée liées aux investissements et à la planification financière ont commencé à s’abaisser ces dernières années, de nombreux consommateurs manquent encore des moyens et du savoir-faire nécessaires pour se préparer à un avenir meilleur.

Dans les années à venir, tout cela va changer, avec des plateformes enrichies par l’IA permettant aux investisseurs d’épargner régulièrement, d’investir judicieusement et de budgétiser méticuleusement.

Et au lieu d’adopter une approche « universelle », chaque utilisateur pourrait bénéficier de plans spécifiques en fonction de ses revenus et de ses dépenses – avec des portefeuilles d’investissement et des stratégies de trading adaptés à la tolérance au risque et aux objectifs à long terme de l’individu.

L’élargissement de l’accès à la fintech peut se faire en toute sécurité à mesure que l’IA et la DeFi convergent.

Les deux technologies s’avéreront également inestimables dans la lutte contre la fraude d’identité, qui a coûté aux Américains la somme faramineuse de 23 milliards de dollars l’année dernière.

Les analyses avancées, alimentées par l’apprentissage automatique, ont le pouvoir de détecter instantanément des modèles complexes de fraude dans plusieurs endroits – tandis que la sécurité cryptographique offerte par les plateformes blockchain aide à éliminer certains des vecteurs d’attaque couramment exploités par les acteurs malveillants.

Ceci, associé à des contrôles KYC (connaître votre client) plus rapides et plus précis, peut empêcher le vol de fonds en premier lieu et faire des plates-formes DeFi un environnement encore plus sûr pour le stockage des actifs.

Une situation gagnant-gagnant pour les consommateurs et les prêteurs commence également à émerger, grâce à une révolution dans la souscription du crédit.

Les applications peuvent être examinées à l’aide de points de données alternatifs – permettant aux travailleurs indépendants d’accéder au capital plutôt que de subir des refus arbitraires – les utilisateurs construisant une réputation sur des blockchains immuables.

Cela conduit à des décisions de prêt plus éclairées pour les plateformes DeFi et au développement de stratégies robustes de gestion des risques.

En tirant parti de l’apprentissage automatique, l’IA peut automatiser la création et l’exécution de contrats intelligents, rationalisant ainsi les opérations et éliminant le risque d’erreur humaine.

Nous commençons déjà à voir de nouveaux projets innovants tirer parti de ces capacités, comme Zircuit, une blockchain de couche deux avec sécurité basée sur l’IA, et Ritual, le réseau pour l’infrastructure ouverte d’IA.

Innover de manière responsable

Il y a tellement de raisons d’être enthousiasmé – et beaucoup de choses sur lesquelles travailler. Mais dans ce contexte d’innovation, il faut prêter une attention particulière aux pièges potentiels d’une intégration étroite entre l’IA et la DeFi.

La qualité des données, la confidentialité et la sécurité sont trois thèmes cruciaux sur lesquels les innovateurs doivent se concentrer lorsqu’ils créent de nouveaux produits.

Des garanties robustes doivent être mises en place pour protéger les protocoles contre les attaques adverses.

Les complexités de la conformité réglementaire constituent un autre obstacle à surmonter, les juridictions du monde entier étant prêtes à accorder une plus grande attention aux deux technologies dans les années à venir.

Il y a également des implications éthiques auxquelles il faut réfléchir. Les fournisseurs d’outils d’IA doivent veiller à atténuer le risque de biais algorithmiques conduisant à des résultats injustes.

Une cybersécurité de pointe est nécessaire pour garantir que les données personnelles traitées par les plateformes émergentes ne soient pas utilisées à des fins malveillantes.

Et à mesure que les modèles d’IA se développent, la transparence est nécessaire pour garantir que les erreurs potentielles puissent être corrigées et que le public ait confiance dans les systèmes avec lesquels il interagit.

N’oublions pas que les nouvelles technologies représentent également une courbe d’apprentissage abrupte pour les consommateurs, qui peuvent être réticents au changement.

DeFi et AI ont le potentiel de redéfinir la finance telle que nous la connaissons.

En démocratisant l’accès, en promouvant l’inclusion et en favorisant un écosystème plus transparent et plus sûr, ce mariage technologique pourrait ouvrir la voie à une nouvelle ère d’autonomisation pour tous.

Mais pour réellement libérer leur potentiel, nous devons aborder de front les défis futurs et veiller à ce que ces outils soient mis en œuvre de manière responsable.

L’avenir de la finance repose sur notre capacité à exploiter définitivement la puissance de l’IA et de la DeFi.

---

Sunil Srivatsa est le fondateur et PDG de Storm Labs, les créateurs du Cove Protocol, le premier gestionnaire de portefeuille en chaîne.

Image générée : à mi-parcours

L’article Le couple puissant à 1 000 milliards de dollars remodelant la finance est apparu en premier sur The Daily Hodl.